NADANDO
Semana 3 - Perfis de Investimento
Olá! Na semana passada vimos sobre risco e retorno e agora chegou o momento de mergulharmos no tema Perfis de Investimentos! Vamos lá?
As pessoas apresentam entre elas e ao longo da vida necessidades diferentes. Para investir com qualidade, é necessário que cada um entenda qual é a sua necessidade financeira presente e futura e entenda seu próprio comportamento em relação às altas e baixas do mercado financeiro.
Vejamos 4 situações abaixo[1]:
1 Um casal de jovens, com idade por volta de 28 anos, deseja investir na carreira e cursar MBA no exterior. Os jovens, que juntos têm economias de R$ 40.000,00, também desejam poupar mais, pois não preveem receber nenhum auxílio financeiro ou herança significativa dos pais ao longo da vida.
2 Uma executiva de empresa multinacional, no auge da sua carreira e com pouco mais de 40 anos de idade, divorciada e com dois filhos, tem rendimentos bem acima de sua remuneração atual. Ela pretende acumular patrimônio rapidamente e pretende aposentar-se aos 55 anos para se dedicar a interesses pessoais.
3 Um médico, solteiro e sem filhos, com 52 anos de idade, acumulou patrimônio de R$ 7.000.000,00 em aplicações financeiras. Além disso, ele possui imóveis na cidade onde reside, bem como no interior e no litoral, e optou por não contribuir para um plano de previdência privada ao longo da carreira. Ele não pretende deixar a medicina antes dos 70 anos de idade.
4 Um casal de aposentados, com idade entre 68 e 72 anos, tem como principal patrimônio o apartamento onde residem. Suas únicas fontes de renda são as aposentadorias recebidas pela seguridade social, que cobrem apenas 50% dos gastos do casal. Além disso, têm uma poupança no valor de R$ 450.000,00.
Ao extrapolar os exemplos acima, iremos perceber que cada pessoa se encontra em um momento diferente da vida, tendo um objetivo próprio e uma estrutura financeira distinta para atender a esse objetivo. Assim, cada pessoa tem que lidar com o dinheiro de forma diferente, definindo dentro de seu momento e perfil qual é o melhor investimento que a atenda.
[1] Situações retiradas do material de estudos para o CPA-10 da Anbima , Capítulo 4. Visite o site.
Ciclo de Vida Financeira
Um conceito interessante é o de Ciclo da Vida Financeira. A Visão Prev disponibiliza em seu site um infográfico descrevendo esse conceito. Veja a figura abaixo ou, se preferir, acesse aqui o infográfico completo.
Vamos ler mais sobre isso?
Quais são os Perfis de Investimento?
Entendendo o seu momento e perfil, você pode direcionar de forma mais consistente os seus recursos, inclusive na Visão Prev, já que ela oferece 5 perfis de investimento para seus participantes[1]:
- Super Conservador: esse perfil dá ao participante um retorno próximo da Selic/CDI, apresentando baixo risco.
- Conservador: oferece a possibilidade de obter um rendimento maior do que o do Super Conservador ao investir parte dos recursos em títulos do governo federal de atrelados à inflação com vencimento até 5 anos, com contrapartida em um risco maior do que o encontrado no Super Conservador.
- Moderado: aqui a estrutura de investimento já é mais diversificada, sendo que parte dos recursos é alocado em ativos que apresentam maior risco, porém também com potencial maior de retorno. Esses ativos incluem títulos públicos atrelados à inflação de longo prazo (acima de 5 anos), bolsa de valores, fundos multimercados e investimento no exterior.
- Agressivo: esse perfil investe nos mesmos ativos do perfil moderado, porém com maior representatividade de ativos que apresentam maior risco (e maior potencial de retorno também).
- Agressivo Renda Fixa Longo Prazo: esse perfil possui títulos públicos atrelados à inflação de longo prazo (vencimento acima de 5 anos). Sendo tão arrojado quanto o perfil agressivo em termos de risco e retorno potencial, pelas características dos papeis de longo prazo que compõem sua carteira[2].
[1] Opções disponíveis para os Planos Visão Telefônica, Visão Multi e Mais Visão.
[2] Para entender mais, veja o vídeo Visão Explica Ep.3 – Retorno e Gestão
Tipos de Ativos
Para saber mais sobre cada um dos perfis oferecidos pela Visão Prev, clique aqui. Você encontrará um conjunto de informações relevantes aberto para cada um dos perfis.
A Visão Prev apresenta análises mensais sobre o mercado, mostrando também o comportamento de cada perfil. Acesse o Boletim de Investimento para encontrar a exata composição de cada perfil, conforme exemplo abaixo
Outra fonte de informação importante é tabela resumo comparando o desempenho de retorno de todos os perfis ao longo de tempo. Veja agora.
Mudança de Perfis de Investimento
A Visão Prev permite que haja a migração entre perfis dentro de janelas específicas do ano. Assim, caso seu momento de vida ou sua perspectiva de mercado mude, você poderá alterar o seu perfil de investimento. Atualmente há 3 janelas para fazer essa alteração: (1) junho, (2) dezembro, (3) um mês por ano a sua escolha.
Porém, é importante destacar que a mudança de perfil nunca deve ser tomada por impulso. Excessos de alteração podem acabar prejudicando a sua rentabilidade.
Para entender, leia a reportagem “PERFIL DE INVESTIMENTOS: É BOM EVITAR O EXCESSO DE ALTERAÇÕES”.
Para dicas de como tomar essa decisão, veja a reportagem “TROCA DE PERFIL EXIGE AINDA MAIS ATENÇÃO”.
Confira na reportagem “QUAL DOS 5 PERFIS É MELHOR PARA VOCÊ?” algumas sugestões para tomar uma decisão consciente:
- Ao planejar seu portfólio (ou seja, seus investimentos como um todo e não apenas na Visão Prev), reflita sobre o risco necessário para que cada item apresente o retorno esperado dentro de seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
- Avalie também a capacidade de risco que sua situação financeira atual e prevista permitem.
- Entenda os 5 perfis oferecidos pela Visão Prev: suas características, tipos de papéis, diferenciais e riscos.
- Informe-se sobre o cenário macroeconômico, lembrando de olhar “para frente”, pois rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras.
- Analise o seu “momento de vida”.
- Compreenda seu perfil de investidor, estando atento ao “teste do sono” – ou seja, perceber quanto você se sente confortável e dorme bem frente ao desempenho do seu perfil atual (e dos demais componentes de seu portfólio).
Caso você queira mais informações sobre os perfis, você pode acessar o vídeo do economista e professor Marcos Silvestre, que fala sobre os perfis de investimentos e como é a alocação de cada um dos perfis.
Te esperamos na próxima semana para continuarmos #nadando nesse universo! O tema da próxima semana será Economia Comportamental! Não perca!